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La novación de una hipoteca consiste en una operación legal en la que se cambian las condiciones pactadas entre el titular de la hipoteca y el acreedor, habitualmente una entidad bancaria.
Esta operación puede servir para variar algunas de las condiciones iniciales del préstamo hipotecario, como los tipos de interés, el plazo de amortización o las comisiones.
Desde el punto de vista de los particulares, la novación de una hipoteca es una herramienta que les ayuda a adaptar el préstamo a sus necesidades, especialmente en aquellos casos en los que cambian sus condiciones financieras.
Quédate y te contaremos todos los detalles para conocer una novación de una hipoteca en 2024.
¿Qué es la novación de una hipoteca?
La novación de hipotecas es una forma en la que los titulares de hipotecas pueden modificar las condiciones de su préstamo hipotecario con la misma entidad que otorgó el mismo.
Esta operación se realiza una vez ha sido contratado el préstamo. Tiene como objetivo permitir la modificación de diversas cláusulas, incluyendo, los plazos de amortización, el tipo de interés, y las comisiones. Es una operación relativamente sencilla, que evita la burocracia necesaria para una nueva contratación.
¿Cómo funciona la novación de una hipoteca?
Para realizar la novación de una hipoteca, hay que negociar con el banco para aprobar los cambios deseados. Una vez que los cambios son aceptados, la operación debe ser formalizada ante notario para ser inscrita en el Registro de la Propiedad.
Antes de llevar a cabo cualquier cambio, el titular debe consultar con el profesional o entidad financiera para conocer las posibles restricciones que pueda tener la novación en su caso concreto. Además, hay que tener en cuenta que la novación no suele implicar gastos adicionales, aunque esto depende de los cambios que se vayan a realizar en el préstamo.
¿A quiénes afecta la novación de hipoteca?
La novación de hipotecas es una alternativa útil especialmente para aquellas personas que estén en situación de impago. Dos casos específicos de situaciones de impago que resultan beneficiosos para solicitar una novación son:
Cuando una persona se ve afectada por un cambio en sus circunstancias personales o laborales
Cuando hay una subida en el tipo de interés para la hipoteca
Los cambios que se pueden acordar en la novación de una hipoteca pueden aplicarse a todos los aspectos, excepto a la cantidad adeuda por el titular del préstamo, que no se reduce con esta operación.
¿Cuáles son los gastos asociados a una novación de hipoteca?
A la hora de llevar a cabo una novación, hay ciertos gastos que hay que tener en cuenta. Estos gastos básicamente se reducen a la tasación del bien, los gastos del Notario y al registro de la Propiedad. Además, hay que tener en cuenta que si la tasación actual se realizó hace menos de seis meses y está en vigor, la entidad no exigirá una nueva tasación, con lo que se pueden evitar estos gastos.
Conclusión
En conclusión, la novación de hipoteca es una forma en la que los titulares de hipotecas pueden modificar partes de su préstamo hipotecario de una forma sencilla y sin demasiada burocracia. Esto les permite adaptar el préstamo a su situación actual, especialmente en aquellos casos en los que su situación financiera ha cambiado. Si bien hay algunos costes asociados a la novación, éstos suelen ser inferiores a otros métodos como la cancelación o la subrogación de la hipoteca.
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